14.03.13  12:19

Банковские вклады физических лиц: что необходимо о них знать?

Стоит ли хранить деньги дома, под матрасом? Однозначно нет – для обоснования данного утверждения существует целый ряд объективных фактов. Во-первых, накопления являются простой добычей для домушников, имеющиеся сбережения могут быть уничтожены во время квартирных заливов или пожаров. Во-вторых, свободная наличность крайне подвержена обесцениванию вследствие воздействия инфляционных процессов, с годами номинал капиталов стремительно уменьшается. Свободные активы целесообразно передать (с целью дальнейшего получения дохода виде процентов) в кредитное учреждение. Имеющиеся денежные средства жители столицы помещают в банк ПЧРБ, прочие финансовые институты, завоевавшие за долгие годы работы репутацию игроков надежных и респектабельных.

Какие условия прописываются в договоре депозита? В общем случае принявший сумму банк обязуется по завершению прописанного срока не только полностью возвратить денежные средства, но и выплатить премию за их использование (в предусмотренном договоре порядке). В зависимости от выбранного вида вклада, физическое лицо имеет право:

• по своему усмотрению распоряжаться начисленными процентами;


• изымать вознаграждение в виде процентов после их начисления;


• присоединять полученные проценты к общей сумме вклада, увеличивая ту его часть, на которую начисляются проценты (так называемая капитализация процентов).

Каким образом защищаются от форс-мажоров вклады физических лиц? Наиболее эффективной мерой, используемой в мировой практике, является страхование банковских депозитов. Во внимание принимается то обстоятельство, что в случае банкротства кредитного учреждения внесшие вклады лица полностью или частично получат свои денежные средства. Выплаты осуществляются за счет фондов, созданных участвующими в практической деятельности банков.

Соответствующая система принята и активно действует более, чем в 100 государствах планеты. Более того: ни одно кредитное учреждение, например, Евросоюза не имеет право осуществлять банковскую деятельность, не являясь участником страховых систем (в ЕС действует директива Европарламента относительно правил гарантированных выплат депозитов). Вступивший в силу 27 декабря 2003 года российский закон о страховании вкладов физических лиц подразумевает, что банк, являющийся участником системы страхования, гарантирует возврат своим вкладчикам денежных сумм до 700 тысяч рублей.